اپنی مالی زندگی کے تمام ٹکڑوں کو ایک ساتھ لانے کے لیے کسی مالیاتی منصوبہ ساز کو منتخب کرنے اور اس کے ساتھ شراکت کرنے کا فیصلہ کرنا آپ اور آپ کے مستقبل کے لیے ایک بڑا قدم ہے۔ مالی منصوبہ بندی کا عمل، اہم معلومات اکٹھا کریں، اپنے اہداف کے بارے میں خیال رکھیں اور سوالات کی ایک فہرست تیار کریں۔"آپ کو اس بات کا بھی اندازہ ہونا چاہیے کہ آپ کا CFP® پروفیشنل میٹنگ میں کس چیز پر بات کر سکتا ہے،" ایلین کنگ، CFP® کہتی ہیں۔ یہ تیاری بہت اہم ہے، لیکن بدقسمتی سے، پہلی بار اپنے مالیاتی منصوبہ ساز سے ملاقات کرتے وقت اکثر نئے کلائنٹس بھول جاتے ہیں۔" میں نے محسوس کیا ہے کہ جب کچھ کلائنٹس مجھ سے پہلی بار ملتے ہیں، تو وہ اپنی پیشگی وضاحت یا جواز پیش کرنے میں کافی وقت صرف کرتے ہیں۔ چارلس ویکس کہتے ہیں، CFP® "اس معاملے میں، فکر نہ کریں۔ آپ کا CFP® پروفیشنل یہاں آپ کا فیصلہ کرنے کے لیے نہیں ہے - صرف آپ کی مدد کے لیے!" ذیل میں کچھ عام مالی غلطیاں ہیں جو بہت سے کلائنٹس ملنے سے پہلے کرتے ہیں۔ ایک مالیاتی منصوبہ ساز کے ساتھ۔"اگر ان میں سے کوئی آواز آپ کو مانوس ہے، تو آپ پہلی بار اپنے CFP® پروفیشنل سے ملنے سے پہلے ان سے بات کر سکتے ہیں،" ویکس مزید کہتے ہیں۔- انشورنس کے مسائل۔ بہت سے لوگ نہیں جانتے کہ ان کی انشورنس پالیسیوں کا احاطہ کیا ہے اور کیا نہیں ہے۔ "کم سے کم، آپ کو یہ یقینی بنانا ہوگا کہ آپ اپنے اثاثوں اور آمدنی کی حفاظت کے لیے کافی بنیادی ذمہ داری انشورنس رکھتے ہیں اگر آپ کسی حادثے یا مقدمے میں ملوث ہیں،" ویکس مشورہ دیتے ہیں۔- ناکافی ہنگامی فنڈز۔ ویکس کا کہنا ہے کہ وہ شاذ و نادر ہی گاہکوں کو تجویز کردہ "ایمرجنسی فنڈ"، تین سے چھ ماہ کے غیر صوابدیدی اخراجات کے ساتھ دیکھتے ہیں۔ ہنگامی فنڈ کو نقد یا نقد کے مساوی طور پر رکھا جانا چاہئے، تاکہ یہ اپنی متوقع قیمت کو برقرار رکھے اور ضرورت پڑنے پر آسانی سے دستیاب ہو سکے۔- نقد ذخیرہ اندوزی کے خدشات۔ کچھ نقدی اچھی ہوتی ہے، لیکن بہت زیادہ رقم جمع کرنا نقصان دہ ہو سکتا ہے۔ اہم مسئلہ: مہنگائی وقت کے ساتھ نقد کی قوت خرید کو کم کر دے گی۔- قرض کے انتظام کے شکوک۔ "اچھے اور برے قرض کے درمیان فرق جانیں،" ویکس کہتے ہیں۔ اچھا قرض وہ قرض ہے جو ہم اثاثوں کی تعریف کرتے ہیں جیسے رہن یا کاروباری قرض۔ خراب قرضہ اثاثوں کی قدر میں کمی پر واجب الادا قرض ہے، جیسے کہ زیادہ شرح سود والے صارفین کے قرض۔ خراب قرضوں کو ترجیح دی جانی چاہیے اور جلد از جلد ادائیگی کی جانی چاہیے۔- اسٹیٹ پلاننگ میں تاخیر۔آپ کے پیاروں کو آپ کے انتقال کے مالی نتائج سے نمٹنے کے لیے بلیو پرنٹ کی ضرورت ہے۔ ویکس کا کہنا ہے کہ "خاندان کے افراد کو بغیر تیاری کے چھوڑ کر، آپ ان کو پہلے سے ہی برداشت کرنے والی جذباتی پریشانیوں کے علاوہ انہیں مالی مشکلات کا شکار چھوڑ دیتے ہیں۔" اگر آپ ان میں سے کسی مالی نقصان کے قصوروار ہیں، تو انہیں اپنے CFP® پروفیشنل کو بتائیں، اور وہ یا وہ آپ کو ایک مضبوط مالیاتی منصوبہ تیار کرنے میں مدد کرے گی۔ CFP® پیشہ ورانہ، عام مالیاتی غلطیوں اور اس پہلی ملاقات سے زیادہ سے زیادہ فائدہ اٹھانے کے طریقے کے بارے میں مزید معلومات کے لیے LetsMakeAPlan.org پر جائیں۔